Pant i fast ejendom

Hvad er pant i fast ejendom?

Pant i fast ejendom er en sikkerhed som bruges til opfyldelse af en forpligtelse. Pant i fast ejendom bruges oftest til at stille sikkerhed for et lån via et pantebrev.

Når der stilles sikkerhed for et lån ved pant i fast ejendom, kan långiver kræve ejendommen på tvangsauktion, hvis forpligtelsen om gælden ikke bliver overholdt og derigennem opnår långiver en sikkerhed, når der lånes penge ud til ejeren af boligen.

Ved udbetaling af et lån, hvor der stilles sikkerhed i den faste ejendom, bliver der lavet et pantebrev, som er det juridiske dokument der indeholder forpligtelserne omkring lånet, og viser at der er givet pant i ejendommen mod lån af penge.

Pant i fast ejendom kan både bruges som sikkerhed via et pantebrev til køb af bolig og dermed som sikkerhed for et boliglån samt ved at tage lån i friværdi.

 

Boliglån med pant i fast ejendom

Når du skal have et lån til fast ejendom, kan du stille sikkerhed til långiver ved at give pant til långiver i den købte bolig. Dette gøres ved at tage et pantebrevslån. Et pantebrev er selve det juridiske dokument, der beviser at du som låntager har givet långiver underpant i din bolig.

Et pantebrevslån er en god mulighed for dig, der har fået nej af banken. Da der stilles sikkerhed for et pantebrevslån i den købte bolig, får långiver en god sikkerhed og lånet anses derfor som mindre risikabelt af realkreditinstituttet.

Hvis du ikke har mulighed for at tage et realkreditlån, er et pantebrev derfor en god mulighed for alligevel at få et lån til din bolig. Det er oftest til boliger i Udkantsdanmark, at det er svært at låne penge uden at der stilles sikkerhed med pant i den købte bolig.

 

Lån i friværdi

En anden situation, hvor der oftest bruges pant i boligen er, når ejeren af en fast ejendom ønsker at tage et lån i friværdien. I det tilfælde bruges ejendommen på samme måde til at stille sikkerhed for lånet i friværdien.

Friværdi er den værdi du har i boligen, som du ikke skylder væk. Det vil sige at friværdien regnes ved at tage husets værdi og trække den samlede gæld fra, som du evt. har i boligen.

Når du skal tage lån i friværdien, kan du maksimalt låne det beløb som friværdien dækker. Du kan altså ikke låne flere penge end friværdien i boligen er værd.

Fordelen ved at stille ejendommen som sikkerhed for et lån i friværdien er at du ofte kan få et lån til lavere rente end ellers, da der stilles sikkerhed i boligen.

 

Der kan derfor også være mange penge at spare ved at omlægge andre lån til lån i friværdien. Hvis du fx har et forbrugslån, bør du overveje at omlægge det, hvis du har mulighed for at låne penge i din boligs friværdi.

 

Ejerpantebrev til lån i friværdi

Hvis du gerne vil optage et lån i din boligs friværdi, kan du oprette et ejerpantebrev. Forskellen på et typisk pantebrev og et ejerpantebrev er et du både står som debitor og kreditor, når du opretter et pantebrev.

For at oprette et ejerpantebrev skal du have noget formuehavende, som ejerpantebrevet kan dækker over. Det kan fx være ved at lave et ejerpantebrev i din faste ejendom. Der kan dog også laves et ejerpantebrev i andelsbolig eller en bil.

Når ejerpantebrevet er oprettet, kan du senere give et pengeinstitut underpant i ejerpantebrevet, som dermed stiller sikkerhed for et lån.

Pengeinstituttet kan så kræve boligen solgt, hvis du ikke overholder forpligtelserne i forbindelse med at betale af på lånet.

Når gælden er betalt af, skal pengeinstituttet fjernes som underpanthaver. Fordelen ved et ejerpantebrev er at det kan bruges flere gange. Du kan lade ejerpantebrevet stå og bruge det igen senere, hvis du får brug for at tage et nyt lån.

 

Tinglysning af pant i fast ejendom

Alle rettigheder over fast ejendom skal tinglyses. Når der udstedes pant i fast ejendom, skal det tinglyses for at være gyldigt, og der skal i den forbindelse betales tinglysningsafgift.

I dag foregår al tinglysning online via tinglysning.dk.

I tingbogen for fast ejendom, er der forskellige punkter herunder et punkt omkring ejerforhold samt et punkt om pantsætning.

Når der laves pant i fast ejendom, skal det registreres under pantsætning, så pantsætningen kan ses der. Hvis pantsætningen ikke er tinglyst, anses det ikke for at være gyldigt og långiver opnår dermed ikke nogen sikkerhed for lånet, hvis der ikke er lavet gyldig tinglysning for pantsætningen.

 

Hvad er omfattet af fast ejendom?

Fast ejendom dækker både over jordarealer samt bygninger.

Et stykke jord med tilhørende bygning anses som samme faste ejendom, og har derfor en samlet værdi.

En bygning på en lejet grund kan i nogle tilfælde være særskilt fast ejendom og pantsættes uafhængigt af grunden.

 

Forskellen på underpant og håndpant

Når der snakkes om pant, skelnes der mellem håndpant og underpant. Ved pant i fast ejendom er der tale om at långiver får underpant i ejendommen og retten over det pantsatte skal tinglyses.

Ved underpant beholder ejeren det pantsatte aktiv mens håndpant betyder at aktivet overgives til panthaveren, således at den oprindelige ejer ikke må bruge det pantsatte.

Ved pant i fast ejendom er der derfor tale om at långiver får underpant i boligen, da boligen stadig må bruges af låntager.

Håndpant bruges derfor i andre situationer, hvor der fx gives pant i en bil. Hvis en bil bruges som håndpant, overdrages bilen typisk til panthaveren indtil lånet er tilbagebetalt.


Vores kunder elsker os

  • Google anmeldelser
  • Facebook anmeldelser